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Libra上线后,阿里腾讯还有几分胜算?

在币圈里,没有什么信仰是一根太阳线不能充值的。从上周开始,BTC持续走高,一度突破11000美元大关。让沉寂数月的币圈再次热闹起来,不少盯盘的人纷纷发朋友圈记录这一牛市回归时刻。的确,对于币圈人来说,说再多应用场景、技术落地、价值投资,都不如一根阳线有煽动性。

在币圈里,没有什么信仰是一根太阳线不能充值的。从上周开始,BTC持续走高,一度突破11000美元大关。让沉寂数月的币圈再次热闹起来,不少盯盘的人纷纷发朋友圈记录这一牛市回归时刻。的确,对于币圈人来说,说再多应用场景、技术落地、价值投资,都不如一根阳线有煽动性。

这次点燃市场的最大推力,莫过于来自脸书的全球数字货币Libra白皮书正式发布。Libra白皮书一发,除了直接拉动脸书股票大涨外,也引发了诸多监管机构的质疑。究其原因在于,Libra定位为打造无国界的跨境支付系统,但由于不同国家的金融基础设施发展阶段不同,目前尚无法确定上线后,可以取得哪些国家和地区的合规资格,想要实现银行未覆盖国家和地区的金融自由,脸书在法律上还面临着巨大挑战。

据相关数据显示,Facebook的用户数已达到27亿人,相当于中国总人口的2倍,相当于支付宝和微信用户总数的3倍。就连数字货币之首的比特币,日常活跃账户也仅在百万位,可以说Libra的体量,是目前现有的所有数字货币和区块链系统都不具备的。

脸书推出加密货币和数字钱包业务,不少人认为这是向微信这样的超级应用转型,来弥补自身支付端口的短板,突破社交软件发展的天花板。近年来,随着国内支付市场格局趋于稳定,中国两大移动支付巨头——微信支付和支付宝纷纷开始进军海外领土,向海外拓展寻找增量市场。数据显示,截止2018年,支付宝、微信支付已经在全球40多个国家和地区落地。那么Libra的出现,会给它们带来什么冲击呢?

Libra上线后,阿里腾讯还有几分胜算?

动了谁的奶酪?Facebook的崛起抢到了全球社交发展的风口,此次发布Libra逆势加血,加快布局社交+支付,摆脱对广告收入的依赖,尤其是Facebook过去一年多饱受侵犯用户隐私的指责,这也反映出其过分依赖单一业务创收所存在的危机。所以,在这种情况下,Facebook推出Libra押注加密货币就显得合乎情理了。

Libra提出的口号是“建立一套简单的全球货币和金融基础设施,为数十亿人服务。”简而言之,即使用Libra在全球范围内转移资金,就将会像是发送短信或分享照片一样轻松、实惠和安全。而Libra区块链和Libra的货币储备的背后,是一个由100位独立成员构成的监管实体——Libra协会,创始成员共同负责协会章程的定稿。

Libra上线后,阿里腾讯还有几分胜算?

从成员列表看来,Libra基本覆盖吃穿住行。按照白皮书的设定,未来如果我们要出国不需要换外汇,不需要支付兑换外汇的手续费。我们只要有一个Libra的钱包地址就可以,我们可以直接把本国的货币换成Libra,然后直接用来购物,用不完的Libra还可以用来兑换其他国家的货币。

很多人说Libra抄袭中国微信和支付宝,但其实它们之间也有很多不同。

一是锚定物不同。微信和支付宝是1:1锚定人民币,而Libra是锚定一揽子主权货币而不是某一家主权货币,所以这使得Libra更为稳定;

 

二是支付渠道不同。微信支付宝的每一个支付动作的完成,背后都有企业与中心化结算银行进行一系列的清算动作。而Libra是国际性机构,可以不经过第三方结算,不需要央行处理;

三是运作方式不同。微信支付宝为中心化运作,用户支付流程经由微信、支付宝等平台进行中转,再交由银行清算,而Libra为多中心运作,和Master、Visa、PayPal(简称MVP)组成了4个超级节点,现在已经有28家各行业头部企业(超级节点)参与了进来,明年正式发行时可能会形成100个超级节点,用户与企业的交易行为可以点对点进行,无须经过银行处理。

Libra上线后,阿里腾讯还有几分胜算?

那么Libra的出现又将抢夺谁的奶酪呢?从上面的分析我们可以看出,Libra和微信支付宝,就移动支付领域而言,根本不是一个维度的竞争。Facebook的27亿用户,加上Libra一揽子资产做承诺兑付,假设美国加入,这基本就确定了美国的数字货币霸权,只要大家的交易用到美元,长臂管辖就一定存在。到时候像是微信、支付宝这样的巨头,乃至各国央行都会主动或者被动地加入Libra这个数字货币体系中。

更严重点设想是,如果在一个政治不稳定的国家,允许Libra在国内自由使用,且国民持有的比例足够多,那么某种意义上说,这个国家的央行将丧失发钞权。所以说,Libra动的不是微信支付宝的奶酪,而是各国央行的奶酪。

Libra的危全球流通,跨境支付,从这里我们可以看出Facebook的雄心壮志。然而,Libra发布当天就引发了一些质疑的声音。

 

首先是平台数据管控能力。2018年Facebook深陷用户数据泄露丑闻,被处以巨额罚款,数据管控能力遭受质疑。如果Libra上线,意味着脸书将能够收集更多的数据,将触角进一步深入用户的生活,那么脸书是否有能力保证数据泄露的事情不会再次发生?美国众议院主席在白皮书发布当天,即发表声明要求Facebook暂停加密货币项目。她指出,目前加密货币市场目前缺乏一个清晰的监管框架,无法为投资者和经济提供强有力的保护,鉴于其麻烦不断的过去,她认为脸书尚未具备该项目的管控能力;

Libra上线后,阿里腾讯还有几分胜算?

其次是全球各国监管机构的强烈反对。美国方面的美联储主席鲍威尔表示,Facebook新推出的加密货币Libra将面临严格监管,美国参议院将于7月16日对LIBRA举行听证会;欧洲议会德国议员Markus Ferber表示,拥有逾20亿用户的Facebook可能会成为一家“影子银行”,监管机构应保持高度警惕。他还呼吁欧盟委员会开始制定虚拟货币的监管框架。俄罗斯方面通过媒体表示拒绝Libra进入,俄罗斯金融委员会主席Anatoly Aksakov表示,Facebook即将推出的加密货币Libra将不会在俄罗斯合法化,因为它可能对该国的金融体系构成威胁。印度方面,据印度经济时报报道,Facebook发布的Libra预计将不会在印度使用,因为目前的规定不允许利用银行网络交易加密货币,而且Facebook也没有向印度储备银行(RBI)作出申请。从各国态度看来,监管确实将会是Libra面临最大的障碍。

然后是滥发风险。这里我们将Libra和比特币、微信支付宝做比较。比特币是挖出来的,它的产生是基于人们的共识,可以把比特币理解成为基于算法计算生产出来的一串代码。而微信支付宝1:1对应人民币,没有产生新的交易单位,本身就是人民币。但Libra则是抵押产生的,背后由基金会管理,一旦有抵押产生,意味着Libra并不是黄金白银这样的原生资产。实际上更像是由几十家巨头企业联合组成的基金会所发行的公司债券,那么Libra所成立的协会,是否支撑起全球通用的结算货币所需要的背书的信用等级?又如何避免滥发、烂账等风险?

最后是原有赛道上的竞争对手。Libra还没发布之前,脸书就曾被多次质疑复刻中国微信,Libra所描述的支付革命的之前,更是微信支付宝已经做了好几年的事情,难免会让人放在一起比较。假设Libra可以用开发的合约功能和相应的语言move将Libra的可信程度提升到主权货币的水平,让人们可以直接当做货币使用,这听起来已经是非常了不起的“创新”。但我们仔细一想,会发现Libra不就是我们的微信和支付宝吗?白皮书上的跨境支付,Libra想要做的,支付宝几乎都能做到,而且不需要区块链技术。很有趣的一点是,Libra所产生的利益是归基金会所有,和用户也没有半毛钱关系,从这点上看,这还不如支付宝的余额宝有良心。

“脸书币”值得入吗?

自从Libra白皮书发币后,区块链行业一片狂欢,从海外到国内,从币圈到链圈,大大小小的讨论会热闹非凡。抛开Libra似曾相识的支付革命与全球监管难的一面,Libra的诞生无疑让数字货币在被官方打压一年多后开始恢复了一些声量。那么这个拥有27亿用户的“脸书币”是否具有入场的价值?

其实这个问题还可以问得更简单一点。你会买支付宝吗?如果支付宝不给你利息你还会往里面存钱吗?更何况Libra用起来可能还远不如我们的微信、支付宝来得方便、快捷。对于中国人来说,这个币应该不会比支付宝、微信更好用,但在那些国家货币价值不稳定,电子支付落后的国家和地区,Libra有可能是一个更便利、更实惠的支付和转账工具。

这个也是和Libra推出的背景相吻合的,Libra项目重点是国际汇款,它的目标群体是全球17亿还没有银行账户的成年人,用户将能够通过手机进行即时的跨境转账,并且手续费近乎免费。

其次由于Libra是锚定一揽子资产发行的,类似于稳定币。其价格波动非常小,没有任何炒作和投机的价值。甚至有可能出现你用1美元兑换的1Libra币,一个月后无法兑换回1美元的可能。但这对委内瑞拉等一些国家货币价值不稳定的国家或地区来说,是个良好的资金保值手段,如果这些地区国民持有Libra的比例足够高,没准Libra还能成为一个新兴货币之锚。

进入2019年以来,比特币一路稳步上涨,加上最近脸书发币、巴菲特午餐被币圈新贵巨资拍下等利好消息的推动下,截止发稿当日,比特币市值已达到11332美元高值。尽管此前比特币经历多次繁荣与萧条周期,但从整体数据看来,比特币涨幅远超亚马逊、苹果等优质股票,成为最优质的投资产品。

Libra上线后,阿里腾讯还有几分胜算?

Libra白皮书上写到,会最大限度减少价格波动性,从这个角度上看,Libra也并不是一个好的投资产品。Facebook加密货币负责人David Marcus曾明确表示,Libra的用途是支付和转账,人们不会用价格波动性大的比特币去购买东西,也不会用价格稳定的Libra去投资。

虽然没法Libra不能成为所谓的“百倍币”、“千倍币”,但大部分币圈人士还是觉得脸书进场数字货币是一个利好,代表了正规军对数字货币的认可。但对于目前的脸书来书,如何通过各国政府监管以及央行的沟通或许才是真正困难。被誉为天才设计的Libra能否最终落地,仍是一个未知数。

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